在澳洲贷款买房，很多人只盯着利率，却忽略了其他隐藏的关键因素。今天，就来揭秘内行人挑选贷款时的五大关键指标，帮你省下几万利息，还能为未来的投资和财富增值打下坚实基础。

1. 利率：浮动还是固定？

利率是贷款的核心，但你真的了解利率的类型吗？

浮动利率（Variable）：随着市场波动而变化，适合那些计划提前还款或未来可能再融资的人。它的灵活性较高，但风险也相对较大。

固定利率（Fixed）：在一定期限内锁定利率，适合追求还款稳定的客户。虽然短期内利率固定，但长期来看可能会错过市场利率下降的机会。

内行人的做法是：浮动 + 短期固定混搭。这样既能享受浮动利率的灵活性，又能通过短期固定利率锁定一部分利率，降低整体成本。

2. 比较利率：隐藏成本的真相

你可能看到一个贷款产品写着4.99%的利率，但它的**比较利率（Comparison Rate）**却高达6.47%。这是为什么？

比较利率是将贷款的所有费用（包括手续费、设立费、年费、估价费、律师费等）综合计算后的实际利率。如果你只盯着表面利率，很可能掉进“低利率，高成本”的陷阱。

3. 产品功能：省钱的关键

一个贷款产品的功能决定了你日后能否灵活应对生活和投资中的变动。以下是一些重要的功能：

Offset Account（抵消账户）：将你的存款与贷款挂钩，降低实际利息支出。

Redraw Facility（再提款功能）：多还的钱可以随时提出来用。

Extra Repayment（额外还款）：能否提前还款，是否有限制。

Loan Split（贷款拆分）：能否拆分贷款账户，分开管理浮动和固定部分。

这些功能不是附加项，而是帮你节省和掌控现金流的关键工具。

4. 银行政策：比利率更重要

不同银行的贷款政策天差地别：

有的银行只要求一年财报；

有的银行能接受试用期工作；

有的银行对自雇人士特别友好；

有的银行甚至能豁免LMI（贷款保险）。

找到与你个人情况匹配的银行，比追求至低利率更重要。这也是为什么贷款经纪人能帮上大忙。

5. 审批效率：决定你能否买到房

在市场火热的时候，贷款批不下来，合同可能就黄了，房子也可能飞了。经验丰富的经纪人知道：

哪家银行效率较快；

哪些银行不适合处理复杂个案；

急单该去哪家，常规单适合谁。

一个靠谱的贷款顾问，不只是帮你比利率，更是你的时间保障和风险防火墙。

结语：贷款是长期规划

贷款不只是一个产品，而是你资产配置、家庭财务、未来生活节奏的重要工具。聪明的借款人一定是多维度比较，做出长期优解。

如果你正打算买房、换房，或者只是想重新评估一下手上的贷款，欢迎找我聊聊，做个1对1免费贷款评估。我们不只比利率，我们帮你找出适合你的贷款结构和策略。