当仍在为高通胀与地缘政治不确定性紧绷神经时，澳洲人先收到了一条“财富捷报”——Allianz《Global Wealth Report 2025》显示，截至2024年底，澳洲人均净金融资产（含房地产）达68.4万澳元，一年内从第10跃升至第3，仅次于瑞士（约100万澳元）和美国（90.2万澳元）。这场“财富超车”的核心引擎，正是持续上涨的本地房价。

一、榜单速览：一年跃升七位

瑞士：人均净资产≈100万澳元，连续位居榜首

美国：90.2万澳元，稳居第二

澳洲：68.4万澳元，排名+7，年度增幅前列

中国：31位，同比上升9位，但仍与前十存在明显差距

二、房地产“身价”贡献几何？

房地产总值：284万亿澳元，2024年增速=2023年两倍

澳洲住宅总市值：11.8万亿澳元（Cotality测算），同比增加6780亿澳元

房贷余额：2.5万亿澳元，即“净资产”增量约4280亿澳元

房价涨幅：截至2024年12个月累计+5%，若维持当前速度，2025年底总市值有望触及12万亿澳元

Eliza Owen（Cotality）：“这一里程碑再次证明澳洲楼市韧性，价格上涨直接推高家庭资产负债表。”

三、财富激增的四大推手**

价格红利：CoreLogic全国指数年升近5%，悉尼、阿德莱德部分区>10%

供需错配：竣工量仅恢复至疫情前85%，移民与首置需求同步放大

利率拐点：2024年三次降息，借贷能力+8%，买家提前入市

资产结构：高比例自住+永久产权，房价上行即刻转化为净资产

四、财富管理机构“盯上”澳洲**

Ben James（Escala Partners）：“人均财富跃升让澳洲高净值人群快速扩容，国际私人银行、家族办公室正加速在悉尼、墨尔本设点，争抢资产管理席位。”

管理资产规模（AUM）目标：单户可投资资产>500万澳元

重点业务：跨境税务筹划、证券配置、房地产信托（REIT）组合

五、财富升温下的冷思考**

可负担性缺口扩大

68.4万澳元“平均身价”≠人人手握现金；房价涨→首付门槛同步抬高

利率风险仍在

若2025年降息节奏放缓或反弹，月供上升将抵消部分净资产增益

区域分化加剧

百万澳元俱乐部扩容至32区，远郊与滨海城镇领涨，内城公寓涨幅有限

六、家庭财富增值的“实操清单”**

自住房：锁定利率产品，对冲未来现金流失速上升

投资房：优选人口>基础设施双增长走廊，租售比>4%覆盖持有成本

负债管理：额外还款或对冲账户，降低2.5万亿总体房贷中的“个人份额”

资产多元：适度配置股指、REIT或大宗商品ETF，分散“房地产过重”风险

税务优化：利用负扣损、资本利得折扣、自住房豁免等政策，合法保留更多增值收益

68.4万澳元的人均净资产，让澳洲首次站上财富季军领奖台；但这份“身价”更多由房价市值撑起，而非现金存款。对普通家庭而言，把握价格上涨窗口的同时，更需关注负债水平、现金流缓冲与资产多元化——只有把“纸面财富”转换成稳健投资组合与可控杠杆率，才能真正享受这场财富排名跃升带来的长期红利，而非被下一轮利率或政策周期反噬。