澳大利亚储备银行（RBA）于2023年7月货币政策会议决定维持现行3.85%的现金利率不变。这一货币政策立场表明本地房地产市场将保持价格稳定态势，为首次置业者及投资型买家提供了有利的市场窗口期。

然而，许多澳洲购房者在申请贷款时都会面临一个常见疑问：“我的收入明明达标，为何获批额度却不如预期？”。?其实，银行在评估贷款申请时，核心考量是借款人的'实际还款能力'（Servicing Capacity），而非简单的收入数字。

今天就为大家来分享6个专业提升贷款额度的关键方法，以优化您的贷款资质。

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01、信用记录核查（Credit History Review）

信贷机构在审批过程中将调取申请人的信用评分（Credit Score）。需注意，任何逾期记录、信息误差或未结清债务都将影响审批结果及利率水平。

专业建议：于贷款申请前1-2个月获取完整信用报告，及时修正异常记录。

02、无抵押债务管理（Unsecured Debt Management）

信用卡债务、汽车贷款、个人消费贷、高等教育贷款（HECS-HELP）及先买后付（BNPL）等无抵押负债将显著降低偿债能力评估值。

专业建议：提前清偿部分或全部无抵押债务，降低月度债务偿还支出。

03、收入结构优化（Income Portfolio Enhancement）

持续性兼职收入、房产租金、绩效奖金及加班薪酬均可纳入偿债能力评估。配偶或伴侣的共同申请可通过合并收入显著提升贷款上限。

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04、生活支出管理（Living Expenses Management）

金融机构采用家庭支出基准（HEM）评估申请人支出水平。

专业建议：在贷款申请前3-6个月规范消费行为，避免交易流水出现非常规性大额支出。

05、现有贷款重组（Existing Loan Restructuring）

对于持有现存贷款的申请人，可通过再融资或延长贷款期限等方式降低月供压力，从而提升新增贷款空间。

专业建议：科学的资产结构配置是提升信贷额度的核心策略。

06、信贷产品优选（Lender Product Selection）

各金融机构在收入认定标准及负债评估体系上存在显著差异，相同资质申请人可能获得高达10万澳元的额度差异。

专业建议：通过专业抵押贷款经纪人（Mortgage Broker）进行产品匹配，较大化审批通过率及额度上限。

核心结论

贷款额度的审批并非随机决策，而是基于系统化财务规划的可控过程。从信用记录管理、债务结构优化，到贷款产品匹配，每一环节均直接影响的融资能力评估。